Cara Membina Literasi Kewangan Dalam Perkahwinan Anda

Dalam artikel ini

• Bercakap mengenai matlamat kewangan anda
• Berhati -hati dengan hutang masing -masing
• Tahu apa yang berfungsi untuk anda
• Mempunyai strategi perbelanjaan yang adil
• Sewa Perancang Kewangan
• Rancang untuk bersara anda

Bagaimana pasangan harus memulakan perbualan mengenai matlamat kewangan bersama?

Saya suka memulakan dengan soalan - "Apa ingatan wang pertama anda?"

Sungguh mengagumkan untuk melihat pelbagai emosi yang timbul dari soalan mudah ini. Selalunya orang berjuang pertempuran lama ibu bapa mereka dan membawa bagasi emosi yang bahkan tidak menjadi milik mereka.

Sebaik sahaja anda mengetahui sejarah mereka dengan wang, soalan seterusnya yang jelas ialah, "Apa yang anda mahu wang anda lakukan untuk anda?"

Adakah anda mencari ketenangan fikiran, keselamatan, kekayaan yang lebih besar berbanding rakan atau keluarga anda? Adakah anda lebih suka melakukan perjalanan atau perkara penting - itu yang besar, dan tidak ada jawapan yang betul.

Intinya adalah untuk membina rangka kerja untuk memahami perasaan dan harapan rakan kongsi ketika datang ke wang.

Percayakan saya; Mereka akan mempunyai banyak peluang untuk membincangkan isu hari ke hari - pendakap atau pelayaran Disney, penjimatan untuk persaraan atau kolej, dll.

Perbualan itu akan lebih produktif jika anda mempunyai rangka kerja pemahaman yang asal.

1. Bercakap mengenai matlamat kewangan anda

Saya rasa penting bagi pasangan untuk pra-komit untuk tujuan umum untuk menjimatkan. Bolehkah anda berdua bersetuju untuk menjimatkan 10% atau 12% daripada jumlah pendapatan anda dalam masa yang baik dan tidak begitu baik?

Katakan dengan kuat antara satu sama lain dan tuliskannya. Kebiasaan penjimatan awal dapat membuat perbezaan besar dalam pilihan hidup anda dan kebahagiaan keseluruhan bertahun -tahun kemudian.

Sebaliknya, berjuang untuk membayar bil -bil tanpa apa -apa dalam akaun simpanan anda boleh mengalirkan tenaga dan masa yang sepatutnya pergi ke pasangan dan anak -anak anda.

Pasangan harus cuba bercakap sekurang -kurangnya sekali setiap tahun mengenai gambaran kewangan mereka - tanpa gangguan.

Saya tidak bercakap tentang perbualan dalam perjalanan ke kejohanan bola tampar atau di meja dapur ketika anak -anak berlari -lari.

Mengukir satu atau dua jam masa yang tenang dan bercakap mengenai rancangan anda selama 12 bulan dan 3 tahun.

Beri setiap pasangan kerja rumah sebelum anda bercakap - semak pelbagai jenis insurans anda, lihat portfolio anda, bercakap tentang kehendak anda dan periksa untuk melihat berapa banyak yang anda habiskan dan menyelamatkan 12 bulan sebelumnya.

2. Berhati -hati dengan hutang masing -masing

Sekiranya orang menunggu untuk berkahwin sehingga mereka berdua bebas hutang?

Itu hebat dalam teori, tetapi tidak begitu mudah dalam amalan. Pelajar yang keluar dari kolej mempunyai lebih banyak hutang daripada yang mereka lakukan ketika saya bersekolah beberapa dekad yang lalu.

Orang juga berkahwin kemudian dalam hidup sekarang, jadi mereka mungkin berusia 30 -an dan sudah mempunyai rumah, kereta, dll. Pembelian besar itu biasanya datang dengan hutang yang dilampirkan.

Kami sering mendengar mesej bahawa hutang tidak baik, tetapi saya tidak semestinya bersetuju 100% masa.

Akses kepada pembiayaan membolehkan orang ramai menyebarkan penggunaannya sepanjang hayat mereka, dan dari perspektif ekonomi, itu boleh menjadi perkara yang baik.

Potensi pendapatan terbesar anda mungkin akan berlaku 20 atau 25 tahun selepas keperluan awal anda untuk pembelian besar pertama seperti kereta atau rumah. Hutang membolehkan anda membuat pelaburan besar lebih awal dalam kerjaya anda.

Walau bagaimanapun, hutang pengguna adalah ancaman.

Menggunakan kad kredit anda untuk pembelian penggunaan seperti membeli -belah, makan, dan perjalanan dapat membatasi kemampuan anda dengan ketara untuk melakukan perkara -perkara pada tahun -tahun akan datang.

Penting untuk mengetahui jenis hutang yang dibawa oleh pasangan anda.

Adakah hutang pengguna, atau adakah hutang dari kereta atau rumah yang bertanggungjawab? Saya memenuhi syarat pembelian kereta dengan "bertanggungjawab" kerana tidak masuk akal untuk memandu kereta mewah ketika anda tinggal di gaji peringkat kemasukan.

Dalam buku kekayaan saya, saya bercakap tentang sesuatu yang dipanggil penggunaan yang jelas.

Sekiranya anda cuba membuat pernyataan atau perasan dengan pembelian anda, itu adalah penggunaan yang jelas, dan anda sepatutnya mampu membeli perkara -perkara itu tanpa menggunakan kad kredit untuk mendapatkannya.

3. Tahu apa yang berfungsi untuk anda

Sekiranya pasangan menggabungkan kewangan?

Tidak ada jawapan yang satu ini. Saya telah melihat pasangan yang telah berkahwin selama 30+ tahun dan memisahkan semuanya. Saya juga bertemu dengan banyak pasangan yang menggabungkan semuanya sebelum mereka berkahwin.

Secara anekdot, saya akan mengatakan bahawa kita melihat lebih banyak pasangan muda memilih untuk tidak menggabungkan kewangan mereka pada masa kini.

Dengan perbankan internet dan alat kewangan moden, ia tidak sepatutnya menjadi masalah. Setiap pasangan akan menjadi unik; Cari sistem yang paling sesuai untuk anda berdua.

4. Mempunyai strategi perbelanjaan yang adil

Bagaimana pasangan harus menentukan siapa yang membayar untuk apa?

Sekali lagi, saya tidak fikir ada satu jawapan untuk soalan ini, sama ada.

Saya telah melihat pasangan berpecah semuanya di tengah -tengah dan hampir setiap jenis susunan lain. Ada yang membahagikan bil besar seperti rumah, kereta, dan hutang kolej, sementara yang lain membahagikan tanggungjawab dengan apa yang mereka bawa ke dalam perkahwinan.

Anda juga boleh memecah bil berdasarkan pendapatan relatif anda atau apabila anda dibayar.

Seperti yang saya katakan, terdapat banyak, banyak cara untuk mengendalikan bil. Tetapi inilah ujian yang saya rasa strategi perlu lulus - adakah kedua -dua pihak merasa adil, dan adakah ia mengelakkan tekanan yang tidak sama rata pada satu pasangan?

5. Sewa Perancang Kewangan

Bagaimana pasangan dapat mengendalikan pertikaian kewangan dalam hubungan?

Saya boleh menawarkan nasihat umum berdasarkan pengalaman peribadi saya dan apa yang saya lihat dengan pelanggan sejak 20 tahun yang lalu.

Anda mesti mencari jalan untuk mengakui dan menghargai perspektif pasangan anda. Perselisihan yang saya lihat biasanya mengenai tahap risiko setiap pasangan yang dikehendaki dalam portfolio mereka, i.e., Berapa banyak stok vs. Bon.

Sebilangan orang adalah pengambil risiko semula jadi, dan yang lain tidak. Mempunyai perancang kewangan memudahkan perbincangan sering membantu pasangan mencari jalan tengah yang bahagia.

Perbincangan wang sering merangkumi banyak bagasi emosi. Mempunyai pihak ketiga, sama ada kaunselor, perkhidmatan undang -undang dalam talian, atau penasihat kewangan, boleh membawa kepada pengakuan dan penghargaan setiap pandangan yang sangat penting untuk perbincangan yang sihat.

6. Rancang untuk bersara anda

Bagaimana pasangan perlu merancang untuk bersara bersama? (Dan bila?)

Kami mempunyai jawapan yang sangat mudah untuk soalan itu untuk setiap pelanggan yang kami temui: semakin cepat anda mula merancang untuk bersara, lebih baik. Anda tidak boleh bermula terlalu awal.

Kes pada titik, saya kerap merenung anak perempuan saya yang berusia 18 tahun untuk mendapatkan lebih banyak wang yang dilaburkan di IRA Roth. Dia tidak akan menggunakan wang itu selama 45 tahun!

Sama ada anda berusia 18, 28, atau 58, mula bekerja pada masa depan kewangan anda. Anda boleh menemui banyak alat di internet yang akan membantu anda menganggarkan apa yang anda perlukan semasa bersara tetapi berhati -hati.

Tonton juga: panduan mudah untuk membantu anda bersara dengan ketenangan fikiran.

Kebanyakan alat adalah sederhana, dan banyak yang membuat andaian saya tidak akan selalu bersetuju. Masalah terbesar ialah alat -alat itu terlalu umum untuk keadaan khusus anda.

Secara jujur, sangat jarang berlaku di dunia perancangan kewangan untuk melihat pasangan muda yang berminat merancang untuk bersara.
Dan oleh muda, saya bermaksud sesiapa di bawah umur 50 tahun.

Saya ingin melihat masa dalam masa terdekat apabila usia purata seseorang mencari nasihat perancangan kewangan adalah 40 bukan 55.